HOME - BASED BUSINESS: COMO ASEGURAR LA EMPRESA QUE FUNCIONA EN TU CASA

Home - based Business: cómo asegurar la empresa que funciona en tu casa.

Crear una Empresa nunca es fácil, todos los años nacen empresas en los garajes de las casas o en oficinas improvisadas sobre la mesa de la cocina. En EE.UU., mas del 50% de las empresas son Home - Based Business (Negocios en casa), lo que representa unos 15 millones de negocios que operan desde casa.

Sin embargo, es importante recordar que, al igual que tu auto cuando lo utiliza tu empresa, tu casa necesitará  un seguro especial para seguir siendo la sede seguro de tu negocio.

Si ya tienes un negocio en casa y aún  no tienes seguro, este articulo es para ti.

¿Mi seguro de Hogar (Homeowner insurance) no es suficiente para proteger mis bienes? 

No, tu póliza de seguro de hogar cubre tu casa y tus bienes privados, pero puede excluir el equipo professional, las herramientas y el inventario de productos. Y si estás utilizando tu casa  como sede de tu negocio sin que lo sepa la compañía de seguros de hogar (Homeowner Insurance), al descubrirlo, lo que suele ocurrir a causa de un siniestro o incluso de una inspección, la cobertura de responsabilidad civil (liability) podría quedar anulada y poner en peligro tu casa y tu empresa. Incluso si utilizas tu casa para fines puramente funcionales, cómo almacenar o guardar equipos, una póliza de seguro de hogar estándar suele cubrir unos 2.500 dólares en bienes comerciales, lo que significa que el reembolso se limitara a esa cantidad. Por ejemplo, si vendes ropa en tu casa y un incendio destruye la mercancía, lo más probable es que no puedas cubrir las pérdidas. 

Además, una póliza de seguro de hogar suele excluir la cobertura de "otras estructuras" que se utilicen con fines empresariales, como un garaje en el que gestionas tu negocio.

De igual manera, tu seguro de hogar estándar tiene un límite de 500 dolares para las propiedades comerciales que están lejos de las instalaciones de la residencia. Por lo tanto, si utilizas una cámara costosa fuera de la casa, es poco probable que la cobertura sea suficiente. 

¿Necesito un seguro para mi negocio en casa (Home - Based Business Insurance)?

Si aún tienes dudas sobre si el Home-Based Business Insurance es adecuado para ti, puedes hacerte algunas preguntas sobre tu negocio que te ayudarán a tomar una decisión: 

1. ¿Cual es mi negocio?
2. ¿Cuales son los riesgos específicos de mi empresa?
3. ¿Cuántos empleados tengo?
4. ¿Los clientes visitan mi propiedad para hacer negocios?
5. ¿Mi empresa necesita un vehículo?
6. ¿Mi empresa tiene tecnología que almacena información personal o financiera de los clientes?

Con estas respuestas en la mano, será mucho más fácil reflexionar y comprender si tu negocio está en riesgo sin un seguro de empresa. Sin embargo, siempre se recomienda un Home-Based Insurance, entre otras cosas porque, como cualquier seguro para propietarios de empresas (BOP), el seguro es personalizable y podemos amoldarlos a la realidad de tu empresa.

¿Cómo contratar el seguro para mi Negocio en Casa?

Hay dos maneras de proporcionar mas seguro de propiedad y responsabilidad civil para tu negocio en casa. La mejor opción para ti dependerá de la naturaleza de tu negocio, tus ingresos, y la cantidad de cobertura que necesites. Son:

1. Endoso de tu póliza de Seguro de Hogar.
2. Contratar un póliza comercial aparte.

Endoso en tu póliza de Seguro de Hogar.

Tu compañía de seguros de hogar puede ofrecerte un endoso a tu póliza de seguro de hogar, que añadirá más cobertura de bienes y una cobertura limitada de responsabilidad civil (liability). Por un precio inferior a un almuerzo, puedes duplicar los límites de cobertura. Esta opción suele basarse en el valor de tus ingresos anuales, que suelen tener un valor máximo.

Contratar una póliza comercial aparte.

Las pólizas de seguros para empresas pueden ofrecer una cobertura más sólida con límites de coberturas más elevados. Este tipo de póliza puede proporcionar mejores límites de cobertura para equipos comerciales y responsabilidad civil (liability), en comparación con el endoso típico de una póliza de seguros de hogar. Las pólizas para Propietarios de Negocios (BOP), son una gran opción para los propietarios de pequeñas empresas, ya que combinan una amplia variedad de coberturas en una sola póliza sin la complejidad de CPP. La BOP está pensada para empresas con empleados e ingresos limitados y que no ocupen grandes oficinas, edificios o que tengan maquinarias muy complejas. Se trata de una póliza creada especialmente para empresas como Negocios en Casa (Home-Based Business).

La póliza también puede ofrecer cobertura por pérdidas de documentos valiosos, cuentas por cobrar, propiedad comercial y uso de equipos, y es muy adecuada para una empresa que recibe visitas a diario.

¿Cuales son las coberturas para mi Negocio en Casa?

El seguro para mi negocio en casa suele dividirse en dos categorías: cobertura de responsabilidad civil (liability), y coberturas de bienes (property).

Teniendo esto en cuenta, algunas opciones podrían incluir:

Responsabilidad civil (Liability):

La business Liability proporciona cobertura para la defensa jurídica y los acuerdos y juicios si tu empresa es demandada. Dependiendo de tu profesión, puedes necesitar un seguro de responsabilidad civil especializado.

Bienes de la empresa (Business property):

Esta cobertura protege los bienes y equipos de la empresa.

Equipos de procesamiento electrónico de datos (Electronic data processing equipment):

Este cyber insurance cubre equipos de procesamiento de datos como computadoras, portátiles, teléfonos o servidores.

Ingresos de negocios (Business Income):

Business income cubre la pérdida de ingresos de tu negocio y los gastos continuos, como la nomina, durante un máximo de un año, en caso de que algo dañe tu casa y tengas que mudarte.

Cuentas por cobrar

Si tus registros de cuentas por cobrar se pierden debido a un problema cubierto por la póliza, esta cobertura te reembolsará las cantidades que no puedas cobrar a los clientes.

Seguro contra accidentes de trabajo (Workers' compensation)

El seguro contra accidentes de trabajo es obligatorio en varios estados, pero lo mas importante es que protege a tus empleados si se lesionan o enferman debido al trabajo, garantizando el pago de los gastos medicos y otras prestaciones que puedan ser necesarias en función de la lesion.

Los empresarios individuales suelen estar exentos de los requisitos de indemnización por accidentes de trabajo, pero si tienes empleados, asegúrate de que conoces las leyes de indemnización por accidentes de trabajo de tu estado.

No querrás que te demanden por dejar a un empleado abandonado a su suerte ¿verdad?

Busca un agente de Protecty Insurance Agency

Los seguros comerciales son amplios y diversos, encontraras el seguro y la cobertura adecuada para tu empresa, para ello, habla con un agente de Protecty Insurance Agency, cotiza tu seguro de forma gratuita y sin compromiso y entiende todo lo que podemos ofrecerte para tu negocio en casa.

Nuestro compromiso es encontrar la mejor y más completa cobertura con un precio que se ajuste a tu bolsillo.