CUANTO CUESTA EL SEGURO COMERCIAL

Obtenga más información sobre el costo promedio del seguro para pequeñas empresas y los factores que influyen en los precios.

Una póliza de seguro para una pequeña empresa no tiene por qué ser cara. El precio exacto que pagará depende de varios factores, entre ellos:

• Sus operaciones comerciales (operaciones de alto riesgo frente a operaciones de bajo riesgo).
• Qué tipo de cobertura contrate.
• El proveedor de seguros que elija.
• Cuánto está dispuesto a pagar de su bolsillo después de un accidente o error.

¿Cuál es el costo promedio del seguro comercial para una pequeña empresa?

El seguro para propietarios de pequeñas empresas suele estar compuesto por diferentes pólizas que brindan protección para diferentes riesgos. 

Puede decidir comprar una combinación de cobertura de responsabilidad civil general, seguro de propiedad comercial y seguro de compensación para trabajadores para proteger su empresa y cumplir con los requisitos estatales o locales.

Si contrata más tipos de cobertura, podría tener costos de seguro más altos, también conocidos como primas más altas.

Sus límites de cobertura (o límites de póliza) también podrían afectar su costo, entre ellos:

• El límite por reclamo: el monto máximo para cada reclamo de seguro.
• El límite agregado: su pago anual máximo por una póliza.

Para dar un ejemplo, estas podrían ser costos de Las primas de una pequeña empresa con varias pólizas:

• Seguro de responsabilidad general           25$ - 45$ / mes
• Seguro de responsabilidad profesional      25$ - 45$ / mes
• Seguro de compensación del trabajador    45$ - 75$ / mes
• Seguro de propiedad comercial                 25$ - 75$ / mes    

Por último, su deducible (la cantidad que paga antes de que entre en vigencia su póliza de seguro) también puede ser un factor en el monto que paga.

¿Qué factores afectan el costo de la prima de su seguro comercial?

Varios factores afectan el costo de las primas de seguro comercial. Estos pueden incluir:

• Tipo de negocio
• Industria
• Estructura empresarial (empresa unipersonal, LLC, corporaciones)
• Ubicación de la empresa
• Tamaño
• Ingresos o ingresos de la empresa
• Nómina
• Historial de reclamaciones
• Límites de cobertura y deducibles elegidos
• Nivel de riesgo en las operaciones y actividades comerciales
• Número de empleados
• Valor de los activos asegurados
• Tipo de vehículo que conduce
• Historial de conducción

Son muchos factores, ¿verdad? Las compañías de seguros también consideran factores externos como las condiciones económicas y las tendencias del mercado para determinar el costo de las primas anuales.

¿Cómo puede ahorrar dinero en el seguro comercial?

Estos cuatro consejos pueden ayudarle a reducir el costo del seguro de su pequeña empresa:

1. Agrupe mas de una póliza 

El seguro para pequeñas empresas viene en muchas formas. Dependiendo de la compañía,  puede  ahorrar hasta un 10 % si compra más de un tipo de seguro comercial.

Muchas empresas compran una combinación de estos tipos de cobertura para protegerse de diferentes riesgos:

• Cobertura de responsabilidad civil general para ayudar a cubrir los costos si usted o un empleado daña accidentalmente la propiedad de otra persona, o los gastos médicos si alguien que no sea un empleado se lastima como resultado de su trabajo (también conocido como lesión corporal).

• Seguro de propiedad comercial para ayudar a proteger el equipo, el inventario y la propiedad física que utiliza para su empresa. También puede incluir un seguro de ingresos comerciales.

• Seguro BOP (póliza para propietarios de empresas), que combina la cobertura de responsabilidad civil general y la cobertura de propiedad comercial en una sola póliza, a menudo más rentable.

• Seguro de compensación para trabajadores, requerido en la mayoría de los estados para los empleadores o si tiene empleados, para ayudar a cubrir enfermedades o lesiones en el lugar de trabajo.

• Cobertura de responsabilidad profesional, también llamada seguro de errores y omisiones (E&O), en caso de que cometa un error profesional.

• Seguro de automóvil comercial para cobertura durante la conducción de su negocio.

2. Reduzca su nivel de riesgo

Un plan de seguridad y capacitación puede ayudar a prevenir accidentes, y los accidentes pueden aumentar su prima de seguro. ¿Cuál es la mejor manera de reducir su riesgo?

• Asegúrese de que usted y sus empleados estén capacitados adecuadamente.
• Concéntrese en el trabajo que sabe hacer.
• No haga trabajos para los que no está capacitado.
• Asegúrese de tener cobertura para el trabajo que realiza.
• Mantenga su negocio o lugar de trabajo seguro.
• Mantenga su negocio y área de trabajo limpia para que nadie tropiece con cables, muebles, equipos o herramientas.
• Tome medidas para mitigar los daños a la propiedad y las lesiones causadas por la lluvia, el viento, la nieve y el mal tiempo.

3. Aprenda de su historial de reclamos anteriores

Analice su historial de reclamos anteriores y determine qué podría haber hecho para evitar esos riesgos.

4. Elija los límites y el deducible adecuados

Los límites más bajos le permitirán ahorrar dinero, pero tendrá un mayor riesgo de sufrir pérdidas financieras si no cuenta con la cobertura de seguro comercial suficiente.

Si elige un deducible más alto, podría pagar menos por la Póliza.